Жилая недвижимость

© Fotolia / JackFРабота коллектораРабота коллектора

Ипотечных заемщиков можно именовать одними из самых дисциплинированных банковских клиентов. Люди, которые берут ипотеку, принимают решение о займе еще наиболее взвешенно, чем в случае с потребительскими кредитами. Но от просрочек ипотечного кредита никто не застрахован, и они случаются. В этом случае общение с коллекторами может приметно подпортить нервишки. Специалисты поведали РИА Недвижимость, когда банки поручают работу с должниками коллекторам, и что те имеют право созодать, а что нет.

Когда с долгами работают коллекторы

У больших банков есть свои отделы по работе с взысканиями либо коллекторские «дочки». Почаще всего кредиторы передают на взыскание коллекторам договоры займов с просроченной задолженностью выше 90 дней, гласит генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Добросовестное слово» Андрей Петков.

"К коллекторам попадают дела тех должников, которые отказались конструктивно вести взаимодействие с кредитором и добровольно погашать долг. Таковым образом, звонки от взыскателей поступают уже опосля того, как заемщик не выполнил свои обязательства, прятался от служащих кредитной организации и не сумел либо не возжелал условиться с кредитором о применимом для обеих сторон решении по выплате средств. Можно сказать, что с взыскателями имеют дело по большей части нерадивые клиенты", – разъясняет Петков.

Генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования Честное слово Андрей ПетковАндрей ПетковГенеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Добросовестное слово»

Управляющий бутика наследных решений «3В Консалтинг» Виктор Вяткин направляет внимание на то, что следует различать коллекторов как независящих от банка сборщиков просроченной задолженности и профессионалов банка, которые работают с должниками.

«Я четыре крайних года курировал в региональном банке работу внутренних профессионалов по работе с розничной просрочкой и могу поделиться стратегией нашей работы. В различных банках она может различаться. Мы напоминали клиенту SMS и гулком на последующий денек опосля появления просрочки. Звонок делает кредитный инспектор. Цель такового звонка установить происшествия, из-за которых вышло нарушение срока», – гласит Вяткин. К слову, по его словам, cущественная часть заемщиков на этом шаге погашает задолженность.

На последующем шаге (обычно, это месяц) работа с должником передается в службу сохранности, продолжает Вяткин. Там уже собирают доп информацию, по мере необходимости выезжают к должнику, уточняют состояние залога. Если заемщик без охоты идет на контакт, то кредитор передает его данные в службу сохранности, не дожидаясь 30 дней.

«Если причина просрочки беспристрастная (утрата работы и так дальше), мы давали заемщику время для ее решения. Если доход на новеньком месте работы оказался ниже, вероятна реструктуризация и понижение размера каждомесячного платежа. При всем этом его сумма не обязана быть ниже месячных процентов на оставшийся главный долг, по другому сумма основного долга будет нарастать, а это нерентабельно ни банку, ни клиенту», – вспоминает Вяткин.

Стратегия правильного поведения

Если заемщик не прячется от кредиторов и открыто инициирует диалог, то кредиторы могут пойти на уступки, отмечает Петков.

«При всем этом актуальными обстоятельствами, которые можно принять во внимание, являются длительная болезнь заемщика либо членов его семьи, погибель близкого человека, утрата работы либо трудоспособности. Любая из этих обстоятельств, подтвержденная документально, может стать поводом для того, чтоб кредитор облегчил для заемщика условия погашения долга. Положительным решением может стать повышение срока выплаты средств, разбивка суммы долга на несколько платежей и даже отмена начисленной пени», – гласит представитель МФО «Добросовестное слово».

Почаще всего банке старается урегулировать вопросец без коллекторов, если должник идет на контакт и каким-то образом объясняет причину просрочки, или просит банк о реструктуризации, показывает заместитель председателя МКА "Центрюрсервис" Илья Прокофьев.

Заместитель председателя МКА Центрюрсервис Илья ПрокофьевИлья ПрокофьевЗаместитель председателя МКА «Центрюрсервис»

Но в крайнее время в связи со существенно увеличившимся числом должников, даже большие банки через несколько месяцев передают долги коллекторам, добавляет эксперт.

Вообщем, банк может реализовать долг коллекторской организации в хоть какой момент с момента просрочки ипотечного кредита, направляет внимание юрист гражданско-правового направления Loys Кирилл Куватов. Определенный исходный срок просрочки русское законодательство не устанавливает.

"Как указывает практика, при просрочке от 3-х до 6 месяцев банки уже начинают завлекать коллекторов, заключая с ними агентские договоры. В этом случае коллекторское агентство не становится новеньким кредитором, а собственного рода платным посредником меж банком и должником, помогая взыскать задолженность в пользу банка. Если просрочка составляет наиболее года, то банки уже уступают долги коллекторам. Ординарными словами, "продают долг" коллекторам, что ведет к смене кредитора", – разъясняет Куватов.

Адвокат гражданско-правового направления Loys Кирилл КуватовКирилл КуватовАдвокат гражданско-правового направления Loys

Тут стоит тормознуть и отметить, что долги людей по кредитам банки могут передавать коллекторам лишь в случае, если таковая возможность прямо предусмотрена в договоре банка с клиентом, подчеркивает юрист.

Если же банк завлекает коллекторов для оказания содействия во взыскании просроченной задолженности, а не «реализует» им долг, то банк должен письменно уведомить о этом должника в течение 30 рабочих дней с даты вербования коллекторов.

Способы давления в законе

Взаимодействие коллекторов с должниками регулируется федеральным законом «О защите прав и легитимных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», добавляет юрист компании BMS Law Firm Владимир Шалаев. Закон устанавливает как вероятные методы общения с должником, так и то, сколько раз коллектор может этими методами пользоваться.

К примеру, звонить коллекторы могут не наиболее 1-го раза в течение денька, 2-ух раз за недельку и не наиболее восьми раз в течение месяца, разъясняет Шалаев. Звонки могут осуществляться не позже 22 вечера и не ранее 8 утра. Связываться с близкими лицами должника можно лишь в этом случае, если они указаны в качестве контактных лиц в кредитном договоре либо выступают поручителями.

На практике коллекторы употребляют все мыслимые и невообразимые методы, чтоб добраться до должника, отмечает Куватов. В том числе они связываются с членами семьи должника, его работодателем, близкими знакомыми и так дальше. Закон дает возможность коллекторам вести взаимодействие с хоть какими третьими лицами – членами семьи должника, родственниками, другими живущими с должником лицами, соседями, но лишь при соблюдении ряда критерий.

Во-1-х, должник согласен на такое взаимодействие с третьими лицами по поводу возврата его задолженности, при этом согласие обязано быть письменным, показывает юрист. Во-2-х, само третье лицо не выразило несогласия на взаимодействие с ним.

"Почаще всего коллекторы звонят родственникам – супругам, родителям, детям. Если у должника есть поручитель, то он также становится объектом пристального (и время от времени раздражающего) внимания коллекторов", – гласит Куватов.

Адвокат гражданско-правового направления Loys Кирилл КуватовКирилл КуватовАдвокат гражданско-правового направления Loys

Коллекторы имеют право добиваться погашения задолженности всеми легитимными методами с ограничениями, установленными законом о коллекторской деятельности. Другими словами они вправе звонить, настаивать на встречах, писать письма, электрические сообщения, подавать иски о взыскании валютных средств, но не могут грозить, вводить в заблуждение относительно событий, оказывать психологическое давление, звоня, например, любые пару минут, добавляет партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов.

Что могут забрать

Определенные правила работы разных банков с залоговым имуществом определяются общими и персональными критериями кредитных договоров.

Банк может направить взыскание на залоговое имущество, если должник просрочил уплату долга, гласит Куватов. Основное в этом случае – соблюдение требований разумности и соразмерности. По общепринятому правилу, законодательно запрещено обращать взыскание на заложенное имущество, если сумма неисполненного обязательства составляет наименее чем 5% от размера цены заложенного имущества, также если период просрочки выполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет наименее 3-х месяцев.

Ипотечную квартиру банк имеет право реализовать через три месяца просрочки, гласит Вяткин. Кредитная организация направляет должнику требование о преждевременном погашении кредита и обращается в трибунал. Опосля вынесения судебного решения функцию торгов организуют приставы.

"Банки могут продавать залог без помощи других лишь в случае, если это прямо предвидено контрактом залога. По общепринятому правилу воззвание взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке", – направляет внимание юрист АК "Бородин и Партнеры" Олеся Спиричева.

Адвокат АК Бородин и Партнеры Олеся СпиричеваОлеся СпиричеваАдвокат АК «Бородин и Партнеры»

По нормам Штатского кодекса взыскание на предмет залога быть может обращено лишь по решению суда в вариантах, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве принадлежности гражданину, разъясняет Спиричева. Исключение – случаи, когда заключается соглашение о воззвании взыскания во внесудебном порядке. Также не подлежит взысканию имущество, имеющее значительную историческую, художественную либо иную культурную ценность для общества.

Источник: realty.ria.ru

Похожие посты

С 1 июля через эскроу-счета в Петербурге будут продаваться 153 проекта общей площадью 9,3 млн кв. м

SitesReady

Московские новостройки прибавили в цене

SitesReady

40% строящегося жилья в Петербурге продается в проектах редевелопмента

SitesReady

Оставить комментарий

* С помощью этой формы вы соглашаетесь с хранением и обработкой ваших данных на этом сайте.